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    夯實養老金財富儲備 國民養老保險公司獲增資

    程竹 見習記者 石詩語中國證券報·中證網

      日前,首家銀行系養老保險公司又有新動向。銀保監會網站發布行政許可信息顯示,同意民生銀行向民生商銀國際控股有限公司增資10億元人民幣或等值港幣;同意民生商銀國際控股有限公司對民銀國際投資(香港)有限公司投資5億元人民幣或等值港幣,全部用于依法合規出資參股國民養老保險股份有限公司(簡稱“國民養老保險公司”)。

      業內人士預計,國民養老保險公司除傳統的保險相關業務外,還將包括商業養老計劃管理業務和受托管理委托人委托的以養老保障為目的人民幣、外幣資金業務。

      銷售定位個人養老儲蓄產品

      “國民養老保險公司或將主要定位于個人養老儲蓄產品。”一位正在籌備國民養老保險公司相關事宜的人士透露,國民養老保險公司作為我國第10家經營養老保險的機構,與其他養老保險公司的業務范圍相比,國民養老保險公司業務范圍增加了商業養老計劃管理業務,預計主營業務定位于個人養老保險市場。此次民生銀行增資,其目的是通過銀行網點解決銷售渠道,幫助國民養老公司拓展新業務。

      民生銀行增資的同時,國民養老保險公司其他股東也很“忙碌”。根據近期銀保監會發布的《關于開展養老理財產品試點的通知》,試點包括工銀理財在武漢和成都、建信理財和招銀理財在深圳開展養老理財產品試點。

      《通知》要求,各試點機構主要是圍繞養老理財產品,做好產品設計、風險管理、銷售管理、信息披露和投資者保護等工作,試點期限一年,單家試點產品規模在100億元人民幣。

      總體來看,此次選擇不同地區進行試點,主要是鼓勵各家機構探索適合本地的相關機制,不排除后續相關城市仍有配套試點政策落地的可能。

      中信證券首席銀行業分析師肖斐斐指出,國民養老保險公司獲增資,以及銀行理財公司試點養老理財產品,意味著第三支柱養老保險政策加速推進,未來銀行理財公司在第三支柱養老保險領域空間廣闊。

      第三支柱加快建設

      近年來監管層頻繁發文推動第三支柱個人養老保險市場加快建設。2021年2月底,基本確定了由人社部統管、以賬戶制為基礎、個人自愿參加、國家財政從稅收上給予支持、資金形成市場化投資運營的個人養老金制度。

      中信建投非銀分析師趙然認為,我國第三支柱養老金融產品將引導長線資金入市,提升權益市場穩健性。我國當前第三支柱規模有限,因養老目標基金尚處于發展初期且不享有稅收優惠,養老目標基金規模較小。

      趙然進一步表示,從海外經驗看,大力發展養老保險第三支柱有著重要的意義。它不僅能緩解第一支柱的財政負擔,滿足居民多層次的養老需求,降低整個養老保障制度的運行成本,還能集中居民閑置資金,投資于基礎設施和新經濟發展,從根本上促進我國資本市場的健康發展。

      業內人士認為,國民養老保險公司的業務種類擴大了以往商業養老產品范疇。此外,從國民養老保險公司的股東構成看,吸收銀行理財公司的資金,可夯實養老金財富儲備,使發展第三支柱養老保險獲得有力支撐。

      養老金業績關鍵在于受托人

      “養老金長期業績管理的關鍵在于做好受托管理人選擇。”泰康保險集團副總裁兼泰康養老董事長李艷華認為,相比國外,中國的受托人直接承擔投資組合選擇責任并持續監督管理,其地位更加重要。養老金受托管理的核心是保障基金安全、穩定投資收益、提升服務品質,要秉承絕對收益的投資理念,力求長期投資收益高于市場均值,發揮養老金的雪球效應。

      趙然表示,未來養老金管理人將有望成為資本市場重要的機構投資者,明顯改善中國資本市場投資主體的結構,并為中國經濟發展提供穩定的長期資金來源。

      “中國養老市場廣闊,對大體量資金管理能力要求高,對受托能力要求也高。”在泰康養老看來,制度層面要求重視養老金的安全性,對獲取絕對收益的投資能力要求高。此外,公眾重視附加服務,醫養結合需求高,提供配套醫養服務的第三支柱方案是最優的。

      因此,不能完全照搬西方經驗和模式,要設計匹配我國國情和市場需求的第三支柱制度和模式。泰康養老建議,以受托為核心的管理模式,是中國在第一、第二支柱養老金領域積極探索出的成功經驗,是值得繼續發展的重大創新,也是未來第三支柱能夠延續、堅持的成功路徑。

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